Aprende lo básico de AFORE

Si eres mexicano probablemente has oído el término AFORE y si eres una persona que se encuentra laborando o está al tanto de las noticias sabrás que este tema ha estado sonando mucho porque recientemente la primera generación de personas que hacen uso de su AFORE se volvió realidad.

En México, las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES) desempeñan un papel crucial en el sistema de seguridad social del país. Estas instituciones son responsables de administrar los fondos de ahorro destinados al retiro de los trabajadores mexicanos, con el objetivo de pensionar una vez que alcancen la edad de jubilación.

En este artículo se profundizará sobre que son las AFORES, cuántas hay y cómo saber en cuál estás y brevemente veremos cómo cambiar tu AFORE.

¿Qué es un AFORE?

El AFORE es básicamente un ahorro que se va generando entre tu como colaborador, tu patrón y el gobierno, para que cuando llegues a la edad de retiro puedas contar con un cierto ingreso. Las AFORES funcionan como intermediarios financieros, gestionando los recursos de ahorro para el retiro de millones de trabajadores mexicanos. De manera idílica, estos fondos deben ser invertidos en diversos instrumentos financieros con el objetivo de generar rendimientos a largo plazo y asegurar la solidez financiera del sistema de pensiones.

El surgimiento de las AFORES se remonta a las reformas del sistema de pensiones implementadas en la década de 1990, con el fin de abordar los desafíos financieros y demográficos asociados con el envejecimiento de la población y el aumento de la esperanza de vida.

Actualmente se están llevando a cabo reformas para que las aportaciones pasen del 6.5% al 15% y se tienen previstos (hasta 2030) que cuando lleguemos a nuestra edad de retiro, lo que las actuales y posteriores generaciones percibamos sea un 30% del promedio de nuestros últimos salarios.

¿Cuántas AFORES hay?

Actualmente existen alrededor de unas 73 millones de cuentas de trabajadores en méxico que son administradas por una AFORE, incluyendo la mía y la tuya.

Al momento de tener un empleo formal, tu patrón te tiene que dar de alta ante ciertas instituciones, como el IMSS (Instituto mexicano del seguro social) y este te asigna tu número de seguridad social, mismo que es la representación de tu cuenta de AFORE, para que cuando te retires recibas el monto de tu AFORE más los intereses que se generaron (Porque si efectivamente tu AFORE genera intereses).

Por ley, si tú no elegiste tu AFORE, el IMSS te asignará una de acuerdo a lo indicado por la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro).

En lo anterior hay un problema, 1 de cada 4 mexicanos que actualmente labora no sabe en donde se encuentra su AFORE, el desconocer esto afecta porque cada AFORE genera rendimientos (intereses) distintos, por lo que, al automatizar la selección de una AFORE que tú desconoces, esa AFORE puede no tener un crecimiento para el retiro o su crecimiento es el mínimo.

¿Cómo puedo saber en qué AFORE estoy?

Existen dos maneras principales de saber en qué AFORE estás registrado:

En línea:

A través del portal de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR):
- Accede al sitio web https://www.consar.gob.mx/wsafore/.
- Selecciona la opción “¿No sabes en qué Afore estás?”.
- Ingresa tu NSS o CURP y la dirección de correo electrónico a la que deseas recibir la información.
- Da clic en “Enviar”.
- Recibirás un correo electrónico con el nombre de la AFORE en la que estás registrado.
A través del portal de AforeWeb:
- Accede al sitio web https://www.aforeweb.com.mx/.
- En la página principal, selecciona el recuadro “¿No recuerdas en qué Afore estás?”.
- Ingresa tu NSS o CURP y la cuenta de correo electrónico a la que deseas que se te envíe la información.
- Da clic en “Buscar”.
- Recibirás un correo electrónico con el nombre de la AFORE en la que estás registrado.

Por teléfono:

Llamando al Centro de Atención Telefónica de la CONSAR:
Marca el número 55 1328 5000.
Indica al operador que deseas saber en qué AFORE estás registrado.
Proporciona tu NSS o CURP.
El operador te informará el nombre de la AFORE en la que estás registrado.

Aspectos clave de las AFORES para elegir conscientemente

El rendimiento: Como colaborador lo que se puede hacer es investigar las AFORES con mejor rendimiento, esto puede aumentar significativamente tu ahorro, medio punto porcentual puede que no sea mucho pero al momento de retirarte será un cambio significativo

Comisiones: Observa la comisión que cobra cada AFORE, por lo que si puedes elige las comisiones más bajas que encuentres, para maximizar tu rendimiento.

Servicio: Investiga sobre los servicios que ofrece cada AFORE, así como la posición que ocupa cada una de ellas, porque esto te podría ayudar al momento de realizar algún trámite o la administración en general de tu ahorro.

¿Cómo me cambio de AFORE?

Es importante que sepas que el cambio de AFORE es un trámite gratuito y solo se puede hacer 1 vez al año. Si vas a cambiar de AFORE, busca que la AFORE que elijas pueda darte las mejores prestaciones como usuario (cliente), esto tiene que ir desde el contar con el suficiente número de sucursales en el país para darte la mejor atención, contar con alguna aplicación móvil, contar con acceso a través de cajeros, por lo que a mejor claridad y canales de contacto te dé tu AFORE, mejor. Al saber esto estamos, en total libertad de cambiarnos a la AFORE que nosotros como futuros pensionados queramos.

Existen dos maneras principales para cambiarte de AFORE:

1. A través de la App AforeMóvil:

Requisitos:
- Contar con tu Expediente Electrónico actualizado. Si no lo tienes, puedes solicitarlo en la AFORE en la que estás registrado actualmente.
- Tener a la mano tu CURP y tu Clave Única Bancaria (CUB) o número de tarjeta de débito.
Pasos a seguir:
- Descarga e instala la App AforeMóvil en tu dispositivo móvil.
- Ingresa a la aplicación y selecciona la opción “Cambio de AFORE”.
- Sigue las instrucciones en pantalla para completar el trámite.
- Una vez concluido el trámite, recibirás un folio de confirmación.

2. Presencialmente en la AFORE a la que deseas cambiarte:

Requisitos:
- Presentar tu identificación oficial vigente (INE, pasaporte o cédula profesional).
- Presentar tu CURP.
- Llenar y firmar el Formato de Solicitud de Traspaso.
- Proporcionar tu Clave Única Bancaria (CUB) o número de tarjeta de débito para recibir los rendimientos de tu cuenta.
Pasos a seguir:
- Ubica la sucursal de la AFORE a la que deseas cambiarte más cercana a tu domicilio.
- Acude a la sucursal con los requisitos mencionados anteriormente.
- Solicita un turno para realizar el trámite de cambio de AFORE.
- Entrega al asesor de la AFORE la documentación requerida.
- Firma el Formato de Solicitud de Traspaso.
- El asesor te entregará un folio de confirmación.

En conclusión

Cada AFORE tiene sus propias políticas de inversión, rendimientos, comisiones y servicios, por lo que es crucial analizar detenidamente estas características para tomar una decisión informada y acorde a las necesidades y objetivos personales.

La elección de una AFORE es un paso súper importante para que los colaboradores aseguremos contar con una jubilación digna, nuestro deber como colaboradores es informarnos y comparar lo que nos ofrecen las diferentes AFORES disponibles, pues está decisión recordemos tendrá un impacto significativo en nuestro retiro.